FPA和“真爱久久”销售流程脚本
T---TSRC---准客户
步骤
销售流程脚本
真爱久久
开场白
T：XX先生/小姐，您好！感谢您接听我的电话。这里是阳光保险电话中心，我叫***，工号是**，（执业证号是XXXXXXXXX）。恭喜您，赠送给您的意外险已经生效啦！今天特别给您做个电话回访，同时要告诉您一个好消息，针对已获得保险赠送的客户，我们推出了一个客户回馈活动-“真爱久久”保障计划。这个保障计划由“阳光人寿真爱久久两全保险”及“阳光人寿附加真爱久久额外给付重大疾病保险条款”构成。这个计划的保障期间自本计划生效日零时起直到被保险人年满88周岁的首个保单周年日零时止，包含身故保障、重大疾病保障以及满期保险金给付三项保障内容。
***先生/小姐，为了保证您的权益，在此和您强调一下，我们的通话是有录音的。
带流程
T：我们这个活动与五大银行都签属了代扣代交协议，您只要是这几家银行的储户，都可以办理。请问您常用的是哪家银行呢？（注：根据不同机构合作的银行进行介绍）
“真爱久久”
详细介绍
T：我们这个“真爱久久”保障计划提供的保障主要包含以下三个方面：
第一点（重大疾病保险金）：
若被保医院专科医生确诊首次患“阳光人寿附加真爱
久久额外给付重大疾病保险条款”约定的重大疾病（无论一种或多种），
我们按照确诊时“阳光人寿附加真爱久久额外给付重大疾病保险”基本
保险金额给付重大疾病保险金，“阳光人寿附加真爱久久额外给付重大疾
病保险”合同效力终止。
若被保险人在年满18周岁之前，医院专科医生确诊首次患
“阳光人寿附加真爱久久额外给付重大疾病保险条款”约定的10种少儿
特定重大疾病（无论一种或多种），我们在按照约定给付重大疾病保险金
的同时，按照确诊时“阳光人寿附加真爱久久额外给付重大疾病保险”
基本保险金额给付少儿特定重大疾病保险金。
第二点（身故保险金）：
若被保险人身故，本计划效力终止，我们按照以下两者的较大值给付身
故保险金：
1.被保险人身故时本计划累计已交保险费之和的%；
2.保险人身故时“阳光人寿真爱久久两全保险”的基本保险金额。
对于被保险人为未成年子女的，给付的身故保险金总和是不得超过国务
院保险监督管理机构规定的限额（提示：此处限额是指累计不超过10万，
可细化表述）
第三点：（满期保险金）：
若被保险人于保险期间届满时仍生存，我们按本计划累计已交保险费之
和的%给付满期保险金，本计划效力终止。
“累计已交保险费”依据年交方式及月交方式计算方法而有所不同，具
体请参照保险合同条款；
在“阳光人寿真爱久久两全保险”有效且“阳光人寿附加真爱久久额外
给付重大疾病保险”效力终止的情形下，后者的年交保险费或月交保险
费依据其效力终止时的基本保险金额及投保时的年龄确定。
医院是指指经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或二
医院，但不包括精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、
护理、养老等非以直接诊治病人为目的的医疗机构。有关专科医生的定
义具体请参照保险合同条款约定。
有关重大疾病的范围，依据被保险人年满18周岁之前及年满18周岁之后而有所不同，再次提示您阅读保险条款的相关约定，特别留意10种少儿特定重大疾病的概念。
带流程
l“您是否同意通过电话录音确认投保？”（必须问）
l（获得客户同意后）此次电话有录音，将会作为您同意加入本计划的依据，提示注意。
l被保险人告知事项
T：请问，您是给自己投保吗？
C：不是
T：那您是给哪位亲人投保呢？（须符合系统中，关于投保人与被保人的关系。如被保人是成年人，需TSR另外致电被保人核实健康）
T：请问，您是给自己投保吗？
C：是
T：这个计划对您（被保人）的健康有一定的要求，必须符合条件才能加入。所以有几个健康问题必须跟您核对一下，您也不要介意，回答一下是与否，就可以了，好吧！
被保险人告知事项（以系统显示为准）：
（如果客户为本人投保，可称呼“您”；如果客户给其他人投保，需
称呼“被保险人”或其它与客户相关联的称呼，例如“您丈夫”、“您
爱人”，“您孩子”等）
1、您是否正在接受治疗？或者最近十二个月内有无连续服药超过两个月或者连续因病住院超过十五天？
2、您在过去六个月内有没有出现不明原因的肿块、体重下降、黑痣明显变化、淋巴结持续肿大？
3、您是否曾被保险公司拒保、延期、拒赔或者加收额外保费？
4、（疾病或手术询问）：
1）您是否接受过身体检查，如体格检查、血液尿液检查、B超或X光、CT、核磁共振等检查。
如回答“否”，询问下一问题；
如答“是”，询问检查结果有无异常?；如回答“否”，询问下一个问题；如回答“是”，询问具体异常内容，并查自核手册或拨打核保咨询电话确认核保结论。
2）您是否曾患疾病，或做过治疗？如回答“否”，询问下一问题；
如答“是”，询问具体诊断，如诊断为：糖尿病、冠心病、肿瘤、脑中风、脑血管瘤、主动脉疾病、何杰金氏病、癌症、原位癌、丙肝、艾滋病及HIV呈阳性则拒保，其他诊断请请查询自核手册或拨打核保咨询电话确认核保结论。
3）您是否接受过外科手术？
如回答“否”，询问下一问题；
如答“是”，询问具体手术原因和具体手术方式，如有过开胸手术、开颅手术或者需要开颅情况、肿瘤手术；器官移植或者切除则拒保，其他手术原因或方式请查自核手册或拨打核保咨询电话确认核保结论。
5、18周岁以上（含18周岁）询问：您是否有过吸食、注射成瘾性药物或毒品？
6、18岁以下（不含18岁）询问：您目前已有或正在申请除本公司以外的人身保险？若是，被保险人累计已承保且有效的和正在申请保单的保额__________万
7、详细的健康告知询问内容会在保单中载明，请您认真阅读投保单中的“健康告知询问”部分，确认没有患有告知中询问的疾病或情况后再签收保单。如果患有告知中询问的疾病或情况，请在“投保单信息变更栏”中详细说明，将保单交给快递带回。
T：请您在收到保险合同的时候注意看一下里面的投保书，我们把需要告知的疾病全部写在上面了，请您仔细逐项核对，确认没有那些疾病，再签字确认。谢谢！
T：恭喜您健康没问题！继续保持！
l选定交费额度
﹡没有负担
T：您每个月交***钱保费，不会影响您的日常开销吧？
C：没问题。
T：那您可以和我的其他客户一样选择这种交费方式，那XX万的保障也同时提供给您了。
﹡有负担
T：您每个月交***钱保费，不会影响您的日常开销吧？
C：有压力。
T：那我建议您可以选择一个中档的额度，每月交***元，那就是**万的保障，这个交多交少由客户自己来决定，只是多交多保。因为交费额度非常灵活所以许多客户都加入了。这个额度您觉得还可以吧？
l办理流程
办理非常简单！稍后我们会向您询问一些个人信息，我们会将您告知的准确信息录入到系统后出一份正式的保险合同，由专门的快递人员把合同给您送过去，您签收回执之后，保险合同按照约定的时间生效。如果您授权同意我们通过银行转账方式收取保险费的话，后续的保险费缴纳将通过银行自动转帐完成，您只要保证您指定的储畜卡里每个月都要有***元的余额就行，不用您每个月去银行交费那么麻烦！特别方便！
l填资料
﹡可以告知身份证有效期
T：核对一下您的姓名是***，是跟您身份证上对应的吧？您的国籍是***，身份证号码是***；为了保护您的身份证不会被别人冒用，请看一下您的身份证有效期是****年**月**日呢？
C：是****年**月**日
﹡无法告知身份证有效期
T：核对一下您的姓名是***，是跟您身份证上对应的吧？您的国籍是***，身份证号码是***；为了保护您的身份证不会被别人冒用，请看一下您的身份证有效期是****年**月**日呢？
C：（如果客户暂不能确定）
T：那请您提前看一下身份证的有效期是到****年**月**日的。当您拿到保单后，核对一下投保单的记录，如果有误，请在“投保单信息修改栏”处修改成正确的日期。（在系统中将有效期置为“终身”）
T：您是已婚还是未婚呢？受益人帮您选法定，可以吧？
T：您是从事什么工作的呢？还有其他兼职吗？（如有兼职，需填写，并在最高职业代码、最高职业等级处有相应的显示）
T：送合同的地址是单位还是家里呢？具体地址是****？
T：通常您是习惯选择哪家银行呢？开户名是您本人吧(确认开户名是投保人本人)，我们对银行有要求，您看一下您的卡是不是***开头的，帮您做个登记。
C：（客户提供卡号。）
T：您方便留一个固定电话吗？单位或家里的都行。
保单功能的介绍
T：我们的保单还具有保单贷款功能，具体详情请您参考保险合同条款。
成交确认
T：***先生/小姐，为了保证您的权益，最后需要跟您做一下确认，我们的通话是有录音的，以下将作为您同意加入本计划的一个依据。请您特别注意一下：
1.您加入的是我们阳光保险的“真爱久久”保障计划。这个计划包含两部分：主险是“阳光人寿真爱久久两全保险”，附加险是“阳光人寿附加真爱久久额外给付重大疾病保险”。
2.有些是不在保障范围之内的，在这里需要向您说明一下。
因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4）被保险人主动吸食或注射毒品；
（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车；
（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本计划效力终止，我们向身故保险金受益人退还本计划当时的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，本计划效力终止，我们向您退还本计划当时的现金价值。。
l您收到保单时仔细阅读责任免除部分的内容。以免责条款为准。
l如您因故意或重大过失未尽如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，对于本计划解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任。
l如您未及时履行保险事故的通知义务，导致保险事故难以确定的，对难以确定部分，不承担保险责任。
l本计划中止期间我们不承担保险责任。
l被保险人年龄、性别不实，导致所缴保费少于应支付金额，对已发生的事故，按实交与应交保险费比例给付保险金。
根据有关部门的要求，所有健康保险都有等待期。我们的等待期只有天。等待期内：
（一）确诊“阳光人寿附加真爱久久额外给付重大疾病保险”规定的重大疾病，我们将不承担保险责任，全额无息退还您所交付该附加险保费；
（二）因导致上述“重大疾病”的相关疾病就诊的，我们将不承担保险责任，全额无息退还您所交付该保险计划中附加险的保费；
（三）但被保险人因意外伤害发生上述两项情况的除外。
收到保单时，请仔细阅读责任免除部分的内容（以主、附险种的“责任免除”内容为准）
3.(您可以通过阳光保险全国统一客服专线和阳光保险的网站哪家治疗白癜风专业白癜风医院银川哪家好
