在所有保险产品中，重大疾病保险的更新升级尤为快速，从过去的单次赔付到多次赔付，从多次赔付的疾病分组到不分组，这符合一个产品从诞生到成熟的发展过程。然而，在这个信息爆炸的时代，快速升级迭代的产品信息容易让人眼花缭乱，甚至晕头转向。究竟什么是多次赔付重疾险？如何赔付呢？目前陆续有将近10家公司推出了多次赔付的重疾险，保障病种、保险责任和保费虽有差异，但产品形态大体相同。一般该类重疾险会将所保的重症和轻症进行分组，第一组主要是恶性肿瘤和一些脏器疾病，第二组主要是脑血管及脑部、神经系统相关疾病，第三组主要是心脏及心血管相关疾病，四组是剩余的病种。重症分组
A组(9种)B组(9种)C组(6种)D组(8种)1、恶性肿瘤1、脑中风后遗症1、急性心肌梗塞1、慢性复发性胰腺炎2、重大器官移植术或造血干细胞移植术2、良性脑肿瘤2、心脏瓣膜手术2、严重III度烧伤3、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）3、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症3、冠状动脉搭桥术（或称冠状动3、多个肢体缺失4、慢性肝功能衰竭失代偿期4、瘫痪4、严重原发性肺动脉高压4、双耳失聪*5、重型再生障碍性贫血5、严重帕金森病5、主动脉手术5、严重类风湿性关节炎6、急性或亚急性重症肝炎6、严重阿尔茨海默病6、严重原发性心肌病6、溶血性链球菌坏疽7、系统性红斑性狼疮7、严重脑损伤7、严重克隆病8、慢性呼吸功能衰竭8、多发性硬化8、严重重症肌无力9、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染9、严重运动神经元病轻症分组
A组(9种)B组(10种)C组(8种)1、极早期恶性肿瘤或者恶性病变1、不典型的急性心肌梗塞1、视力严重受损2、特定面积Ⅲ度烧伤2、轻微脑中风2、脑垂体瘤、脑囊肿及脑血管瘤3、慢性肾功能障碍3、冠状动脉介入手术（非开胸手术）3、重度头部外伤4、单侧肺脏且出4、心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）4、人工耳蜗植入术5、可逆性再生障碍性贫血5、主动脉内手术（非开胸手术）5、角膜移植6、肝脏手术6、继发性肺动脉高压6、单眼失明7、肾上腺切除术7、特定周围动脉疾病的血管介入治疗7、中度瘫痪8、双侧卵巢或睾丸切除术8、一肢缺失8、中度阿尔兹海默病9、Ⅲ度房室传导阻滞9、早期运动型神经元疾病10、中度帕金森氏症简单理解了分组的概念，我们举例来看主流的多次重疾险怎么赔。假设小A罹患了一组的某种疾病，赔付保额。经过一定时间（通常为1年）等待期后，小A又一次罹患了一组中的疾病，这时没得赔，罹患其他组的疾病会再次赔付保额，相当于二倍赔付。三次赔付时要除去已经赔付的组别。当然有的产品同组内也可以多次赔付，但通常限于恶性肿瘤，且两次赔付的等待期时限会比较长，最长为5年等待期。关于分组，如果每组疾病的理赔概率相同，当然是分组越多越好。比如分为两组，每组的理赔概率为50%，一组理赔后，剩余还有50%的概率；分为四组，每组理赔概率为25%，一组理赔后还有75%的概率。这样来看的话，不分组的多次赔付重疾险更有优势，比如保60种重疾，那么就是60组，这样的产品竞争力就更强。我们衡量多次赔付重疾险值不值得买，标准不是能赔付几次，而是多次赔付的概率是否值得你付出的钱。引用知乎文章“原创干货！可多次赔偿的多重赔付重疾险获赔几率有多大之研究”总结的数据：被保人先患癌症，三年后还有癌症存在的绝对几率是18.5%；被保人先患癌症，再患其他重疾的绝对几率是1.8%；被保人先患非癌症类重疾，之后再患癌症的绝对几率是2.1%被保人先患非癌症类重疾，之后再患非癌症类重疾的相对可能性0.7%这个数据还是在险种不分组的情况下二次罹患大病的概率，疾病分组的话，概率会更低。三次罹患大病的概率几乎可以忽略不计。数据不一定精准，但有参考意义，同一个人罹患大病后再次罹患大病的概率会几何级下降，如果是同等的保费，自然这类产品更好，但当保费远远超出单倍赔付的重疾险时就是花大钱办小事了。重大疾病最可怕的不是病情有多严重，而是治疗疾病产生的高额费用让人难以承担。同样的保费，与其博概率买低保额的多次赔付重疾还不如买个保额高的重疾险，为大病治疗提供充足保障。
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