FPA和“真爱连连”销售流程脚本
T---TSRC---准客户
步骤
销售流程脚本
“真爱连连”
开场白
T：XX先生/小姐，您好！感谢您接听我的电话。这里是阳光保险电话中心，我叫***，我的工号是**。恭喜您，赠送给您的意外险已经生效啦！今天特别给您做个电话回访，同时要告诉您一个好消息，针对已经获得保险赠送的客户，我们推出了一个客户回馈活动-“真爱连连”保障计划。这个计划主要是让我们在拥有20年或30年的健康保障同时，不光能保重大疾病，并且还外加5项轻症重疾，又能积累一笔财富，实现财富和保障两全其美的目的。这也是我公司推出的首款包含有轻症保障产品。
带流程
T：我们这个活动与五大银行都签属了代扣代交协议，您只要是这几家银行的储户，都可以办理。请问您常用的是哪家银行呢？（注：根据不同机构合作的银行进行介绍）我们这个“真爱连连”健康保障计划就可以满足您的这种期望，解除您的担忧。
“真爱连连”
详细介绍
T：我们这个健康保障计划全面覆盖了重疾的高发年龄，是有病保病，没病就当是积累一笔养老金了。所以我们通知的客户许多都参加了！
这个计划提供20年或30年的保障，（为给客户提供更长期的保障，建议被保人40岁以下，投保“30年”；被保人40岁以上，投保“保障20年”）的重疾保障。在这段时间里，中途一经确诊30种常见大病中的任意一种，我们将一次性提供xx万赔付（根据客户年龄情况对应最高保额），在发生重疾前，首次患约定轻症重疾的一种或多种，给付保额的20%，轻症责任终止，保险合同继续有效。(轻症重疾的保障范围包括：1、非危及生命的恶性病变2、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤3、冠状动脉支架植入术4、主动脉介入手术5、轻度原发性肺动脉高压),客户用于治疗或生活，可以自由支配，就不用花自己的钱看病了。平安健康“到20年”（或“到30年”后）的话，那是最好啦！就当是给自己积累了一笔养老金，不但所交保费可以全部返还，而且额外还有15%的固定收益给您，一共是xxxxxx元。等于您在拥有长期保障的同时还能返还所交保费的%。我这么说，您听的清楚吗？为了这么长期的健康保障，您只需要交前10年的钱，后面不用再交费，保障和收益同样拥有。
l这么长期的保障计划，很多客户都非常欢迎。但这个保障有最高限额的要求，您最高只能申请XX万（参照客户的不同年龄段允许投保的最高保额，投保本产品35岁（含）以下的被保人，累计我司重大疾病风险保额最高为30万元,投保本产品35岁（不含）以上的被保人的累计我司重大疾病风险保额最高为20万元,投保本产品18-35周岁（含）的被保险人，保单所属机构为北京、广东、深圳、浙江、江苏、天津、上海、西安、武汉、济南、成都，在我司的累计重疾险风险保额最高为50万元）。而且，您交费的额度是和年龄对应的，您今年是***岁，如果选择“保障20年”（或“保障30年”），每个月最多只能给自己交***钱，往下的额度比如每个月交5、6百您可以自由选择，只是每个月最多不能超过***元，我们是多交多保。
成人重疾的保障范围介绍
我们把国内最高发的疾病都列在里面了，一共30种。像城市人群高发的急性心梗、冠状动脉搭桥、脑中风后遗症等心脑血管疾病、肝癌、肺癌等恶性肿瘤；像女性高发的乳腺癌、子宫癌等。还包括脑部的良性肿瘤，据统计手机辐射很容易诱发良性脑肿瘤，这是过去很多公司不保的，我们也加进来了。还有女性高发的系统性红斑狼疮，这是女性第二大高发的疾病。象严重阿尔兹海默病，也就是老年痴呆，以及严重帕金森病，都是老年时常见的重病，发病率也在逐渐增高。如果中途不幸身故，同样也是可以获得赔付的。
少儿重疾的保障范围介绍
对于0-17周岁的少儿，我们特别甄选的20种高发的疾病，包括了恶性肿瘤、胰岛素依赖型糖尿病、严重川崎病、幼年型类风湿关节炎等，在您孩子满了18周岁以后，保障的疾病类型就自动升级为适合于成人的30种，如果中途不幸身故，同样也是可以获得赔付的。
带流程
被保险人告知事项
T：请问，您是给自己投保吗？
C：不是
T：那您是给哪位亲人投保呢？（须符合系统中，关于投保人与被保人的关系。如被保人是成年人，需TSR另外致电被保人核实健康）
T：请问，您是给自己投保吗？
C：是
T：这个计划对您（被保人）的健康有一定的要求，必须符合条件才能加入。所以有几个健康问题必须跟您核对一下，您也不要介意，回答一下是与否，就可以了，好吧！
被保险人（3周岁及以上）告知事项（以下各项问题中，若答案为“是”，我公司将遗憾地谢绝您的投保申请）：
1.被保险人是否正在接受治疗？或者最近12个月内有无连续服药超过2个月？或连续因病住院超过15天？或累计住院超过30天？
2.被保险人在过去6个月内有没有出现不明原因的肿块，体重下降，黑痣明显变化，淋巴结持续肿大？
3.被保险人是否曾被保险公司拒保、延期、拒赔或加收额外保费？
4.被保险人是否曾因下列疾病接受治疗或患有下列疾病？
（1）先天性疾病，遗传性疾病，任何残疾、失聪、失明，瘫痪，Ⅲ度烧伤；
（2）智能障碍，精神疾病，癫痫，脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症，脑损伤，深度昏迷，多发性硬化，运动神经元病；
（3）恶性肿瘤，艾滋病及HIV呈阳性，吸食、注射成瘾性药物或毒品，红斑狼疮，曾经接受或需要接受开颅、开胸手术，骨髓移植手术，器官移植手术或器官切除手术；
（4）严重呼吸系统疾病（终末期肺病，肺纤维化，肺动脉高压，支气管扩张，慢性肺结核，严重哮喘）；
（5）严重心脑血管疾病（血压高于/95mmHg，冠心病，心绞痛、心肌梗塞，心肌病，肺心病，风湿性心脏病，心功能不全，脑梗塞，脑出血）；
（6）严重肝脏疾病（乙肝大三阳，转氨酶高于正常值2倍以上，丙肝，酒精性肝炎，肝硬化，肝功能衰竭）；
（7）严重肾脏疾病（肾病综合症，肾功能不全，尿毒症，多囊肾）；
（8）糖尿病，血液病（白血病，再生障碍性贫血），川崎病，类风湿性关节炎，肌营养不良症；
（9）女性被保险人，怀孕28周以上或产后不满一个月。
5.您目前已有或正在申请除本公司以外的人身保险？若是，被保险人累计已承保且有效的和正在申请保单的保额__________万。（18周岁以下（不含18周岁）请回答此项内容）
T：请您在收到保险合同的时候注意看一下里面的投保书，我们把需要告知的疾病全部写在上面了，请您仔细逐项核对，确认没有那些疾病，再签字确认。谢谢！
T：恭喜您健康没问题！继续保持！
选定交费额度
﹡没有负担
T：您每个月交***钱保费，不会影响您的日常开销吧？
C：没问题。
T：那您可以和我的其他客户一样选择这种交费方式，那XX万的保障也同时提供给您了。
﹡有负担
T：您每个月交***钱保费，不会影响您的日常开销吧？
C：有压力。
T：那我建议您可以选择一个中档的额度，每月交***元，那就是**万的保障，这个交多交少由客户自己来决定，只是多交多保。因为交费额度非常灵活所以许多客户都加入了。这个额度您觉得还可以吧？
办理流程
T：办理非常简单！只需要在线帮您把个人相关资料补充完整后出一份正式的文本合同，来保障您的个人权益，由专门的快递人员把合同给您送过去，您签字之后，保险费是通过银行自动转帐，代扣代缴的，您只要保证您的储畜卡里每个月都要有***元的余额就行，不用您每个月去银行交费那么麻烦！特别方便！
填资料
﹡可以告知身份证有效期
T：核对一下您的姓名是***，是跟您身份证上对应的吧？您的国籍是***，身份证号码是***；为了保护您的身份证不会被别人冒用，请看一下您的身份证有效期是****年**月**日呢？
C：是****年**月**日
﹡无法告知身份证有效期
T：核对一下您的姓名是***，是跟您身份证上对应的吧？您的国籍是***，身份证号码是***；为了保护您的身份证不会被别人冒用，请看一下您的身份证有效期是****年**月**日呢？
C：（如果客户暂不能确定）
T：那请您提前看一下身份证的有效期是到****年**月**日的。当您拿到保单后，核对一下投保单的记录，如果有误，请在“投保单信息修改栏”处修改成正确的日期。（在系统中将有效期置为“终身”）
T：您是已婚还是未婚呢？受益人帮您选法定，可以吧？
T：您是从事什么工作的呢？还有其他兼职吗？（如有兼职，需填写，并在最高职业代码、最高职业等级处有相应的显示）
T：送合同的地址是单位还是家里呢？具体地址是****？
T：通常您是习惯选择哪家银行呢？开户名是您本人吧(确认开户名是投保人本人)，我们对银行有要求，您看一下您的卡是不是***开头的，帮您做个登记。
C：（客户提供卡号。）
T：您方便留一个固定电话吗？单位或家里的都行。
保单功能的介绍
T：我们的保单还具有保单贷款、减额交清、宽限期、中止复效的功能，具体详情请您参考条款。
成交确认
T：***先生/小姐，为了保证您的权益，最后需要跟您做一下确认，我们的通话是有录音的，请您特别注意一下：
1.您加入的是我们阳光保险的“真爱连连”重大疾病保障计划。这个计划包含两部分：主险是“真爱连连两全保险”，附加险是“真爱连连提前给付重大疾病保险”就是先给钱后看病的意思。
2.有些是不在保障范围之内的，在这里需要向您说明一下。
l像违法乱纪，打架斗殴，使用违禁药品，醉酒，酒后驾驶，无照驾驶、驾驶无行驶证车辆；
l遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常，患艾滋病或感染艾滋病病毒期间；及两年内自杀等不在保障范围。
您收到保单时仔细阅读责任免除部分的内容。以免责条款为准。
(如附加住院津贴，还应告知以下免责部分：保险责任中没有医疗报销内容，美容整形、牙齿保健、体检疗养、妊娠分娩等不在津贴保障范围以内，请您收到合同之后仔细阅读免责条款，以免责条款为准。）
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